消费金融合规才能共赢

2026年消费金融监管利剑出鞘，2家持牌消费金融机构因征信相关违规行为被处罚。针对违规行为，监管部门采取“双罚制”，既对涉事机构罚款，也对相关直接责任人实施追责，这相较以往加大了处罚力度。

开年持牌机构接连吃罚单，释放出监管部门加强合规建设的明确信号。开罚单并不是目的，而是为了让机构重视合规建设。监管部门对这2家违规行为零容忍的态度，也在提醒从业者，合规建设是底线，更是不可触碰的红线。

此举也是去年以来强监管、重合规的延续。2025年，消费金融行业出现多起处罚案例。据不完全统计，全年共有7家消费金融公司因合作机构管理不到位、消费者权益保护工作不到位、个人消费贷款业务调查审查不审慎被罚。从罚单的共性不难看出，多数机构由于未能守住合规建设底线，导致一系列违规违法问题反复滋生。可以说，开罚单不能少，这也是严监管的一贯做法。

2026年，监管趋严的导向十分明确，合规建设的警钟将越敲越响。从《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》等政策的落地施行，要求个别机构不能盲目追求业务规模而放松管理，到如今处罚的利剑挥向个人信用信息管理等内控机制领域，这套内外发力的组合拳，已对消费金融机构形成穿透式、全方位监管。随着监管网眼的收缩，消费金融行业生态将得到快速净化，也为机构的长远发展固根本、明方向。

合规建设有助于提升用户黏性，从而更好反哺和支撑消费信贷主业发展。目前，消费金融行业规模和客群渐增，已成为促消费的重要力量。但是，个别机构如若无视合规机制的约束性，粗放式抢占市场份额，看似赢了一时，实则输了全局。譬如，个别机构在营销上采取诱导贷款、低息陷阱等不当做法，严重侵害消费者权益。任何游走于合规边缘的套路展业，终将透支用户信任，对自身品牌打造和口碑积累毫无益处。

消费金融机构做强信贷主业，应扣好合规建设这个扣子。要让借款人全面清晰了解贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任、免责条款和投诉渠道等关键信息，而不是投机取巧，越过合规红线，损害消费者权益。消费金融行业近年来的成长历程已印证，只有把消费者合法权益摆在重要位置，着重培育用户的使用习惯和忠诚度，才能推动信贷业务可持续增长。

消费金融行业有必要以此为契机，重新捋一捋暴露出来的问题，完善风险管理和合规短板。在严监管和强化消费者保护的当下，行业机构要汲取经验教训，多推出有温度的金融服务，少耍一些小聪明。唯有把合规建设落到实处，才能实现金融机构高质量发展、消费者需求更精准满足、促消费政策提质增效的多方共赢。（本文来源：经济日报 作者：王宝会）